Фінансові труднощі чи необхідність у значних витратах часто змушують людей звертатися до кредитних установ. На ринку існує два основних варіанти: банки та мікрофінансові організації (МФО). Хоча другий варіант може здаватися привабливим завдяки швидкому оформленню, переваги банків є незаперечними. Ось шість ключових причин, чому краще обирати саме банк.
1. Вигідніші відсоткові ставки
МФО приваблюють клієнтів обіцянками швидкого оформлення та відсутністю суворих вимог, проте їхні відсоткові ставки можуть досягати декількох сотень або навіть тисяч відсотків річних. Наприклад, мікропозика під 1,5% на день здається вигідною, але в річному еквіваленті це понад 500%. У результаті клієнт переплачує значну суму, іноді в кілька разів більшу за початковий борг.
Банки, навпаки, пропонують кредити готівкою із фіксованими ставками, які є значно нижчими. Додатковою перевагою можуть стати кредитні картки з пільговими періодами. Наприклад, у багатьох банках можна користуватися кредитними коштами до 55 днів без відсотків.
2. Можливість отримати велику суму
Банки мають ширший спектр кредитних пропозицій, ніж МФО. Якщо мікрофінансові організації зазвичай обмежують суми кредитів до 10 000–20 000 гривень, то банки можуть надати кредити до 500 000 гривень і більше. Це відкриває можливості для реалізації масштабних цілей, таких як купівля автомобіля, ремонт житла або придбання техніки.
Окрім того, банки пропонують індивідуальні підходи до клієнтів. Наприклад, у рамках іпотеки чи автокредитування можна отримати ще більші суми з фіксованими платежами та вигідними умовами.
3. Надійність і правовий захист
Банківська діяльність суворо регулюється законодавством України та контролюється державними органами, такими як Національний банк України. Це гарантує клієнтам прозорість умов договору та можливість захистити свої права у разі спірних ситуацій.
МФО, навпаки, часто працюють як товариства з обмеженою відповідальністю або фінансові компанії, що може створювати труднощі з вирішенням юридичних питань. Деякі з них навіть працюють без належних ліцензій, що підвищує ризик шахрайства.
4. Гнучкі умови погашення
Банки пропонують різноманітні варіанти для тих, хто стикається з фінансовими труднощами. Наприклад, можливість реструктуризації боргу або оформлення кредитних канікул, коли клієнт тимчасово звільняється від виплат або сплачує лише відсотки.
У МФО таких умов зазвичай немає. Пропущення строку погашення боргу може призвести до штрафів, пені та навіть передачі боргу колекторським компаніям, що часто супроводжується моральним тиском.
5. Захист особистих даних
Конфіденційність є ще однією важливою перевагою банків. Вони зобов’язані зберігати банківську таємницю відповідно до законодавства. Це означає, що ваші персональні дані, інформація про доходи та кредитну історію захищені.
На жаль, у МФО ризики витоку даних значно вищі. Є випадки, коли персональні дані клієнтів передаються стороннім особам або використовуються для маркетингових цілей без їхньої згоди. Це може призвести до шахрайства чи інших неприємних наслідків.
6. Зручність та доступність
Сучасні банки активно впроваджують цифрові технології, що спрощує процес отримання кредиту. Подати заявку можна через мобільний додаток або онлайн-платформу, а рішення часто приймається протягом 30 хвилин.
Більше того, банки забезпечують професійну консультацію. Ви можете отримати детальні роз’яснення щодо умов кредитування, графіку погашення та додаткових послуг. У МФО така підтримка, як правило, менш кваліфікована.
Додаткові переваги банківських кредитів
-
Покращення кредитної історії.
Погашення кредиту готівкою в банку вчасно позитивно впливає на вашу кредитну історію, що підвищує шанси отримати більші суми в майбутньому. -
Довгострокове співробітництво.
Банки зацікавлені у довготривалих відносинах із клієнтами. Регулярні клієнти часто отримують персональні пропозиції з нижчими ставками або зручнішими умовами. -
Додаткові послуги.
Разом із кредитом банк може запропонувати супутні послуги, наприклад, страхування життя чи здоров’я, що допомагають захиститися від непередбачуваних обставин.
Отже, хоча отримання мікропозики здається швидким і простим рішенням, воно несе значні ризики. Банківські кредити є більш вигідними, безпечними та зручними. Перед тим, як обрати фінансову установу, уважно проаналізуйте умови, адже це впливає не лише на ваші витрати, а й на фінансове майбутнє.
